Afbetalingskøb

Afbetalingskøb er en form for kreditkøb, hvor man køber et produkt eller en tjeneste og betaler for det i rater over en periode. Det betyder, at man ikke skal betale hele beløbet på én gang, men i stedet kan dele betalingen op over en længere periode, ofte med en månedlig ydelse. Afbetalingskøb er en mulighed for at købe noget, selvom man ikke har pengene til det med det samme, men det kan også have en højere pris end at købe det samme produkt kontant. Det er derfor vigtigt at overveje, om det er en god idé at foretage et afbetalingskøb, og om man har råd til at betale de månedlige ydelser.

Eksempel: Mette ønsker at købe et nyt fjernsyn til sit hjem, men har ikke pengene til at købe det kontant. Derfor beslutter hun sig for at købe det på afbetalingskøb hos en elektronikbutik, der samarbejder med et finansieringsselskab.

For at foretage købet skal Mette først oprette en konto hos finansieringsselskabet. Hun skal udfylde en formular med sine oplysninger og godkende de vilkår og betingelser, der gælder for kontoen. Finansieringsselskabet oplyser, at der vil være et oprettelsesgebyr på 99 kroner og et årligt gebyr på 199 kroner for at have kontoen. Derudover skal Mette betale renter på det beløb, hun låner, hvilket vil være på 15% årligt.

Hvordan fungerer afbetalingskøb?

For at foretage et afbetalingskøb skal man som regel have en konto hos en kreditudbyder, der tilbyder afbetalingskøb. Når man har en konto, kan man ofte foretage afbetalingskøb hos de butikker og virksomheder, der samarbejder med kreditudbyderen. Det kan være alt fra elektronikbutikker og møbelhuse til tøjbutikker og rejsebureauer.

Når man foretager et afbetalingskøb, skal man som regel betale et gebyr for at oprette kontoen og et årligt gebyr for at have den. Derudover skal man betale renter på det beløb, man har lånt. Det betyder, at afbetalingskøb ofte ender med at være dyrere end at købe det samme produkt kontant.

Eksempel fortsat: Når kontoen er oprettet, kan Mette gå ind i elektronikbutikken og vælge det fjernsyn, hun ønsker at købe. Hun fortæller butiksassistenten, at hun vil købe fjernsynet på afbetalingskøb, og hun får udleveret en kontrakt, der viser, hvad købet vil koste i alt, når man tager gebyrer, renter og moms i betragtning. Mette læser kontrakten grundigt igennem og sørger for at forstå, hvad der står i den. Hun opdager, at købet vil koste 6.999 kroner i alt, når man tager gebyrer, renter og moms i betragtning, og at hun skal betale 299 kroner pr. måned i ydelser over en periode på 24 måneder.

Hvilke love omfatter afbetalingskøb?

Forbrugeraftaleloven og Finansieringsselskabsloven ( Lov om forbrugslånsvirksomheder) er to love, der er forbundet med afbetalingskøb i Danmark. Forbrugeraftaleloven regulerer de aftaler, der indgås mellem en forbruger og en virksomhed, mens finansieringsselskabsloven regulerer finansieringsselskaber, der udbyder kreditkøb, herunder afbetalingskøb. Nogle af de vigtigste regler i lovbestemmelserne er følgende;

• Rentesatser skal være oplyst – Kreditudbyderen skal oplyse den effektive årlige rente (ÅOP), som viser, hvor meget det koster at låne pengene, når man tager gebyrer og renter i betragtning. ÅOP skal oplyses i procent, og den skal være nem at forstå for forbrugeren.
• Gebyrer skal oplyses – Kreditudbyderen skal oplyse alle gebyrer, der er forbundet med afbetalingskøbet, så forbrugeren ved, hvad det koster at låne pengene. Det kan for eksempel være et oprettelsesgebyr og et årligt gebyr.
• Kontrakten skal være enkel og forståelig – Kontrakten skal være skrevet på en nem og forståelig måde, så forbrugeren ved, hvad der står i den. Der skal også være en klar angivelse af, hvad købet koster i alt, når man tager gebyrer og renter i betragtning.
• Fortrydelsesret – Forbrugeren har 14 dages fortrydelsesret, når man har indgået en kontrakt om afbetalingskøb. Det betyder, at man inden for de første 14 dage kan fortryde købet og få pengene tilbage uden at skulle betale nogen form for gebyr.
• Misbrug af kontoen – Det er forbudt at misbruge en afbetalingskonto ved at låne flere penge, end man har råd til at betale tilbage. Det er også forbudt at lade andre bruge ens afbetalingskonto.
• Kontrakten kan være omfattet af andre regler - Der kan være tilfælde, hvor et køb/en kontrakt, der er indgået er omfattet af regler udenfor Danmark herunder EU-regler.  

Læs mere om Forbrugeraftaleloven her.

Læs mere om Finansieringsselskabsloven her.